¿Te preguntás qué es el mercado de capitales? Se trata de una fuente estratégica de financiamiento que permite a las empresas acceder a recursos de mediano y largo plazo, más allá de los préstamos bancarios tradicionales. Con Finvoi, las empresas pueden acceder a este mercado mediante la emisión de pagarés, descuentos de eCheqs y obligaciones negociables.
Como plataforma de financiamiento autorizada por el Banco Central, reunimos en un solo ecosistema las mejores opciones de financiamiento digital. Te explicamos todo lo que necesitás saber sobre qué es el mercado de capitales y cómo aprovechar sus ventajas para conseguir financiamiento de mediano y largo plazo que impulse el crecimiento de tu empresa.
¿Qué es el mercado de capitales?
El mercado de capitales es un sistema financiero donde se negocian instrumentos de deuda y capital a mediano y largo plazo, permitiendo que empresas obtengan financiamiento directamente de inversores. La principal característica es la desintermediación financiera, eliminando la figura del banco como único prestamista y creando un vínculo directo entre empresas e inversores.
En Finvoi aprovechamos esta dinámica para reunir bancos, entidades financieras, SGRs y el mercado de capitales en un solo ecosistema, democratizando el acceso a financiamiento que tradicionalmente estaba reservado para grandes corporaciones. Esta mecánica genera mayor competencia en tasas y condiciones más flexibles para las empresas emisoras, optimizando las oportunidades de financiamiento desde una sola plataforma digital.
Cómo funciona el mercado de capitales argentino
En Argentina, el mercado de capitales opera bajo la supervisión de la Comisión Nacional de Valores (CNV) y se desarrolla principalmente a través del Mercado Argentino de Valores (MAV) y el BYMA (Bolsas y Mercados Argentinos). El funcionamiento se basa en la emisión de valores negociables que representan deuda o participación societaria de las empresas emisoras.
Instrumentos principales del mercado de capitales
Los instrumentos más utilizados en el mercado de capitales argentino permiten a las empresas estructurar financiamiento según sus necesidades específicas:
- Obligaciones negociables: títulos de deuda que permiten financiamiento a largo plazo con tasa fija o variable.
- Pagarés bursátiles: instrumentos de deuda de corto y mediano plazo, ideales para capital de trabajo y proyectos específicos.
- Acciones: representan participación en el capital social, aunque requieren apertura del capital societario.
- Cheques de pago diferido: valores que pueden negociarse en el mercado secundario.
- Descuento de eCheqs: financiamiento inmediato mediante la negociación de cheques electrónicos antes de su vencimiento.
En Finvoi nos especializamos en pagarés, descuento de eCheqs y obligaciones negociables, instrumentos que consideramos más adecuados para pymes que buscan mantener el control societario mientras acceden a financiamiento competitivo en pesos o dólares.
Proceso de emisión y colocación
El proceso de acceso al mercado de capitales tradicionalmente requería múltiples intermediarios y procedimientos complejos. Desde Finvoi simplificamos esta operatoria mediante una plataforma digital que conecta empresas con el ecosistema completo de financiamiento.
La emisión comienza con el análisis crediticio y la estructuración del instrumento, seguido por la preparación de documentación regulatoria y la autorización de la CNV. Posteriormente se realiza la colocación entre inversores calificados que evalúan el riesgo y rentabilidad de cada propuesta.
Ventajas del mercado de capitales para empresas
El acceso al mercado de capitales ofrece beneficios estructurales que van más allá del simple acceso a financiamiento, generando valor en múltiples dimensiones para las empresas que deciden utilizarlo como fuente de recursos.
Diversificación de fuentes de financiamiento
La dependencia exclusiva del sistema bancario limita las opciones de crecimiento empresarial y puede generar vulnerabilidad ante cambios en las políticas crediticias. El mercado de capitales permite diversificar las fuentes de financiamiento y reducir la concentración de riesgo.
En Finvoi facilitamos esta diversificación al reunir diferentes tipos de financiadores en una sola plataforma, incluyendo bancos como Banco Ciudad, Banco Patagonia, Banco de Neuquén, Banco de Santa Fe, Banco de Entre Ríos.
Condiciones más competitivas y flexibles
Los inversores del mercado de capitales compiten entre sí por las mejores oportunidades, generando condiciones más atractivas para las empresas emisoras. Esta dinámica resulta en tasas más competitivas y estructuras de pago adaptables a los flujos de caja específicos de cada negocio.
Como plataforma digital integral, permitimos que compares ofertas de múltiples fuentes de financiamiento, permitiendo que accedas a las mejores opciones disponibles en el mercado.
Diferencias clave entre financiamiento bancario y mercado de capitales
Comprender las diferencias estructurales entre ambos sistemas es fundamental para tomar decisiones financieras estratégicas. Cada modalidad presenta características específicas que se adaptan mejor a diferentes momentos y necesidades empresariales.
Plazos y estructuras de pago
El sistema bancario tradicionalmente ofrece financiamiento de corto plazo con estructuras de amortización rígidas, mientras que el mercado de capitales permite acceder a recursos de mediano y largo plazo con mayor flexibilidad en los esquemas de pago.
Esta diferencia es particularmente relevante para proyectos de inversión que requieren períodos de maduración más extensos o para empresas que necesitan reestructurar su perfil de vencimientos.
Proceso de aprobación y requisitos
Los bancos evalúan principalmente garantías y capacidad de pago histórica, mientras que los inversores del mercado de capitales analizan el potencial de crecimiento y la calidad del negocio. Esta diferencia de enfoque puede beneficiar a empresas en crecimiento con proyectos innovadores.
En Finvoi trabajamos con más de 25 entidades financieras integradas que comprenden las particularidades de cada sector, facilitando que empresas con buenas perspectivas de crecimiento accedan a financiamiento con diferentes criterios de evaluación.
Cómo acceder al mercado de capitales con Finvoi
En Finvoi transformamos el acceso tradicionalmente complejo al mercado de capitales en un proceso digital, ágil y transparente. Como plataforma autorizada por el Banco Central, conectamos empresas con el ecosistema completo de financiamiento desde un solo lugar.
Proceso simplificado en nuestra plataforma
Nuestro proceso digitalizado reduce significativamente los tiempos tradicionales de acceso al financiamiento. A través de nuestra plataforma web y app, podés acceder a las mejores opciones de financiamiento digital para tu empresa, todas en un mismo lugar.
La tecnología de Finvoi automatiza procesos complejos y facilita el acceso a pagarés y obligaciones negociables, permitiendo que obtengas financiamiento de mediano y largo plazo sin la complejidad tradicional de estos instrumentos.
Financiamiento en pesos y dólares
Una ventaja diferencial de nuestro servicio es que podés solicitar financiamiento en la moneda que mejor se adapte a tu negocio, tanto en pesos como en dólares. También ofrecemos financiamiento amortizable en múltiples cuotas, adaptándose a los flujos de caja específicos de cada empresa.
Esta flexibilidad resulta especialmente valiosa para empresas que requieren financiamiento de mediano y largo plazo y necesitan estructuras de pago que se alineen con sus ciclos de negocio.
Accedé a financiamiento con Finvoi
¿Tu empresa necesita financiamiento a mediano o largo plazo? En Finvoi te ofrecemos financiamiento en el mercado de capitales argentino como parte de nuestro ecosistema que reúne bancos, entidades financieras, SGRs y el mercado de capitales.
Podés acceder a financiamiento en pesos o dólares, con estructuras amortizables que se adaptan a tus flujos de caja específicos. Contactanos hoy y descubrí cómo el mercado de capitales puede impulsar el crecimiento de tu negocio.
En resumen
¿Qué es el mercado de capitales?
Es un sistema financiero donde empresas emiten valores (pagarés, obligaciones negociables) que son adquiridos por inversores, permitiendo financiamiento directo sin intermediación bancaria exclusiva.
¿Cómo funciona el mercado de capitales en Argentina?
Opera bajo supervisión de la CNV a través del MAV y BYMA, donde las empresas emiten instrumentos de deuda que son evaluados y adquiridos por inversores calificados.
¿Qué ventajas ofrece frente al financiamiento bancario tradicional?
Permite acceder a plazos más largos, estructuras de pago flexibles, financiamiento en pesos y dólares, y diversificación de fuentes de capital.
¿Qué tipos de instrumentos puede utilizar una empresa para beneficiarse en el mercado de capitales?
Principalmente obligaciones negociables, pagarés bursátiles y descuento de eCheqs. En Finvoi te ayudamos a acceder a estos instrumentos de forma digital y simplificada.